Día Mundial del Ahorro: “La situación del ahorro en España durante el 2023 ha sufrido muchos cambios”

El 31 de octubre se celebra el Día Mundial del Ahorro, un hábito financiero crucial para tener generar prosperidad económica personal. Sin embargo, la falta de educación financiera y otra serie de factores hacen que en España siga siendo una asignatura pendiente. De ello hablamos con Pol Martín, CEO de Rand, una FinTech especializada en promover el ahorro y el patrimonio a medio y largo plazo en la Unión Europea. 

El nivel de ahorro en España, aunque se encuentra mejor que en los años previos a la crisis financiera, sigue siendo muy alejado de Europa, ¿en qué nivel nos encontramos?

En el contexto macroeconómico actual en el que el ahorro de las familias en España ha caído un 60%, hasta niveles de 2019, hay que gestionar dinámicas innovadoras para incentivar ahorro e inversión, en especial fomentando a que la gente joven se forme en el ahorro a largo plazo. España sigue siendo el país con mayor tasa de paro juvenil de Europa y es este colectivo el que carga con la preocupación de una deuda pública que supera los 1,5 billones de euros y que supone unos 80 mil euros por cada hogar español.

Los estudios y las tendencias demuestran que durante el 2023 la situación del ahorro ha experimentado diversos cambios. La economía ha estado marcada por el proceso de recuperación tras la pandemia y los problemas geopolíticos a nivel mundial han influido en los patrones de ahorro en España.

Por generaciones, los jóvenes parecen ahorrar menos y también ser más arriesgados a la hora de invertir, ¿cuánto y cómo ahorran estas generaciones más jóvenes?

El hábito de presupuestación financiera y de ahorro están más extendidos en la población más joven, tanto nativos digitales como millennials, que en los adultos mayores de 40 años.

En contraste, el hábito de la inversión está menos generalizado en los adultos jóvenes (nativos digitales y millennials), que además se decantan por activos de más riesgo (criptomonedas y acciones cotizadas) en vez de por los más diversificados (fondos de inversión y pensiones y seguros de ahorro). En ello influyen factores psicosociales precursores del comportamiento de ahorro (confianza, motivación y actitud), que es lo que buscamos impulsar desde Rand.

La percepción de los nativos digitales y millennials sobre lo favorable del entorno social hacia la cultura del ahorro es algo superior a la del resto de la población, pero en cualquier caso muy baja, por eso desde Rand es nuestro compromiso seguir impulsando el ahorro entre millennials.

¿Qué crees que falla a la hora de ahorrar entre los millennials?

La situación del ahorro en España durante el 2023 ha sufrido muchos cambios. Los jóvenes han sido testigos de la vulnerabilidad económica durante este tiempo y buscan asegurar su estabilidad financiera a largo plazo. Sin embargo, también se enfrentan a desafíos como la dificultad para acceder a empleos estables y bien remunerados, lo que afecta su capacidad de ahorro. 

Esto se refleja en la tendencia de los jóvenes a ahorrar menos que las generaciones anteriores en España, un fenómeno que se puede atribuir a dos factores principales:

En primer lugar, las altas tasas de desempleo y los ingresos bajos juegan un papel crucial. La falta de oportunidades y promoción laboral, junto con la ausencia de estabilidad en el ámbito laboral, contribuyen a que los jóvenes enfrenten dificultades para establecer un colchón financiero sólido. Además, el sistema laboral que a menudo mantiene a los jóvenes en prácticas durante periodos prolongados agrega una capa adicional de inestabilidad económica.

En segundo lugar, el cambio en las prioridades de gasto es diferente. Las generaciones más jóvenes tienden a orientarse hacia experiencias, viajes, tecnología y bienes de consumo inmediato, lo que puede disminuir la proporción de sus ingresos destinados al ahorro a largo plazo. Esta transformación puede dificultar aún más la acumulación de reservas financieras sólidas a medida que los jóvenes destinan una parte considerable de sus ingresos a actividades y bienes que proporcionan gratificación inmediata.

Como resultado, desde Rand estamos convencidos de que promover la educación financiera entre los jóvenes es crucial para ayudarles a equilibrar sus objetivos a corto y largo plazo y tomar decisiones financieras consientes y equitativas.

¿Qué consejos o tips pueden seguir para aumentar su ahorro?

En un mundo en el que las finanzas personales juegan un papel esencial en la estabilidad y el bienestar de las personas, existen diversas estrategias y consejos que pueden resultar fundamentales para lograrlo. Desde Rand destacamos:

1. Conocer los gastos y ajustar el presupuesto de manera eficiente: Debe hacer un seguimiento detallado de sus ingresos y gastos, incluyendo los gastos inesperados, y asegurarse de tener un fondo de emergencia para afrontar imprevistos. 
2. Planificar los gastos priorizando las necesidades esenciales como vivienda, alimentación y facturas, y buscar maneras de reducir costos en otros aspectos. 
3. Prestar atención a las comisiones asociadas a productos financieros y busque alternativas más económicas cuando sea posible.
4. La formación en finanzas personales o buscar asesoramiento de un profesional financiero autorizado. 
5. Estar atento a las decisiones de los bancos centrales, ya que los cambios en los tipos de interés pueden afectar los pagos de intereses en préstamos de tipo variable. Mantenerse informado y preparado para posibles cambios es esencial para mantener el control de sus finanzas en tiempos de inflación y tipos de interés al alza.

Al ser una generación más digitalizada, las alternativas que se pueden encontrar mediante esta vía son mayores, cuéntanos un poco sobre ello

Efectivamente, las opciones que hay en el mercado son infinitas. Sin embargo, en Rand somos fieles creyentes de que a través de la gamificación se puede contribuir a fomentar el ahorro en los Millennials. 

Esta herramienta hace que ahorrar sea más divertido e interesante y puede ayudar a las personas a mantenerse motivadas para ahorrar dinero, sobre todo a los jóvenes que son nómadas digitales y quieren hacer los servicios financieros a su medida. Al final se trata de establecer metas de ahorro desafiantes para cada uno.

Aunque la gamificación puede hacer más atractivo el proceso de ahorro, es importante mantener el enfoque en los objetivos reales de ahorro y una disciplina financiera sólida. Esta puede ser una herramienta útil para motivar, pero también es necesario tener un plan financiero consistente y tomar decisiones responsables en relación con las finanzas personales.

¿Cuál es el antídoto para aquellos que se ven incapaces de ahorrar por su situación financiera o por sus ingresos?

La educación financiera juega un papel crucial a la hora de promover el ahorro. Es importante aprender sobre estrategias de ahorro, inversión y gestión financiera que puedan proporcionar las herramientas necesarias para tomar decisiones consientes e informadas.  Por ejemplo, configurar un sistema de ahorro automático, incluso con pequeñas cantidades, establece un hábito que puede crecer con el tiempo.