El pago mínimo aplazado de las tarjetas de crédito nos permite financiar cualquier compra que realicemos con una cuota tan baja como 12 euros al mes. Aunque a priori puede parecer una gran ventaja por la facilidad que supone pagar tan poco, esto hará que terminemos pagando una gran cantidad de intereses, nos explica el […]
| 29 ene 2021
El pago mínimo aplazado de las tarjetas de crédito nos permite financiar cualquier compra que realicemos con una cuota tan baja como 12 euros al mes. Aunque a priori puede parecer una gran ventaja por la facilidad que supone pagar tan poco, esto hará que terminemos pagando una gran cantidad de intereses, nos explica el comparador de productos financieros HelpMyCash.com. Si pagamos una cuota muy reducida, podemos tardar años en devolver el saldo dispuesto. Si bien las tarjetas de crédito son un gran método para financiar compras puntuales más elevadas de lo común, no dedicar unos minutos a elegir la cuota adecuada para cada compra podría llevarnos al sobreendeudamiento.
El pago predefinido en la gran mayoría de las tarjetas de crédito es el pago mínimo mensual. Esto implica que, cuando la contratamos, debemos dedicar unos minutos a cambiar la forma de reembolso. De lo contrario, todas las compras que hagamos las pagaremos con ese sistema.
Además, al pagar una cuota mensual muy reducida el dinero se destina primero al pago de los intereses y, después, al pago del dinero usado para la compra. Esto hará que, lo que devolvemos cada mes de capital sea mínimo, alargando la deuda mucho. Esta razón es por la que, muchas veces, cuando llevamos varios años pagando y queremos devolver lo que nos queda por pagar de la tarjeta, nos encontramos con que tenemos que devolver casi la totalidad del importe de la compra.
Por otra parte, los intereses se generan a lo largo del tiempo y sobre el dinero que nos queda por devolver. Así, con una cuota tan baja, se seguirán generando intereses durante muchos años, haciendo que podamos llegar a estar sobreendeudados sobre compras que no son tan elevadas.
460 euros de ahorro: la importancia de elegir la cuota adecuada
Para ver lo fácil que sería sobreendeudarnos con este tipo de pago aplazado, imaginemos que hemos realizado una compra de un portátil por valor de 600 euros con un interés del 18,25% y una cuota fija de 12 euros al mes. Con estas condiciones, y sin realizar ninguna otra compra con esta tarjeta, tardaríamos ocho años en terminar de pagarlo (más de lo que podría durar el portátil comprado) y se generarían 536 euros en intereses, pagando un total de 1.186 euros por la compra.
En cambio, cambiando la forma de pago a 50 euros al mes, tardaríamos un poco más de un año (14 meses) en terminar de pagar la compra y se generarían 67,8 euros en intereses. Pagando un total de 667,8 euros por la compra.
Como vemos, elegir una cuota más alta podría ahorrarnos más de 460 euros en intereses por una única compra y acortar el plazo significativamente, nos explica HelpMyCash.com.
Una fórmula para utilizar de manera responsable nuestra tarjeta de crédito es cambiar su método de reembolso al pago total a fin de mes sin intereses e ir financiando compras puntuales según nuestras necesidades si la tarjeta nos ofrece esta posibilidad. Y si decidimos mantener el pago aplazado como sistema de reembolso predeterminado, entonces debemos escoger una cuota que sea lo suficientemente alta como para no alargar excesivamente las deudas, pero adecuada a nuestra capacidad de pago.
Para cambiar el método de pago simplemente debemos acceder a la banca online, seleccionar la tarjeta de crédito y elegir la cuota que queremos pagar cada mes. Se podrá cambiar todas las veces que deseemos sin problema.
