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Mario Talavera

Fundación Mapfre amplía a 10 millones su ayuda en LATAM

Fundación MAPFRE ha aprobado un presupuesto extraordinario de 10 millones de euros para hacer frente a la situación de emergencia y crisis socioeconómica que está provocando la Covid-19 en Latinoamérica. La entidad, que desde que comenzó la pandemia ha destinado 35 millones de euros a proteger a la sociedad frente al virus y ayudar a los colectivos más desfavorecidos, amplía ahora su presupuesto con el fin de poner en marcha un total de 47 proyectos con los que espera ayudar a unas 168.000 personas de 18 países. Las actividades, que llevará a cabo con la ayuda de sus 5.000 voluntarios y en colaboración con 167 entidades sociales, como CESAL, Médicos del Mundo e Instituto Rede Mulher Empreendedora, entre otras, están dirigidas a reducir la desnutrición y la exclusión social, así como a promover la empleabilidad, la educación y el emprendimiento, y proporcionar material sanitario.

Garantizar la alimentación básica y nutrición

Fundación MAPFRE ha comenzado a distribuir en cinco países, como Argentina, Brasil y México, la Caja Alimentaria Fundación MAPFRE, que contiene suplementos nutricionales que no requieren refrigeración y que permiten garantizar los niveles básicos de nutrientes en menores de 10 años. La caja, que desde febrero está repartiendo de la mano de voluntarios y entidades locales, como Fundación CMR (México), se convierte en juguete y proporciona materiales educativos infantiles. La Fundación también apoyará tres proyectos en Perú por valor de medio millón de euros con el fin de asistir a pequeños agricultores, repartir alimentos, entre ellos, una galleta fortificada para disminuir la desnutrición infantil, y capacitar a las madres y profesoras en salud y nutrición. Respaldará, además, al Banco de Alimentos de México a través de una aportación de 25.000 paquetes alimenticios que recibirán familias necesitadas cada quince días.

Enseñar a las mujeres a emprender

Fundación MAPFRE también contribuirá a la recuperación económica de las familias en situación de vulnerabilidad, con especial atención a las mujeres de seis de los países de Latinoamérica con peores cifras de desempleo. En este sentido, ha desarrollado un proyecto para promover la empleabilidad, la formación y el emprendimiento, y que permitirá capacitar técnicamente a estas personas, así como brindarles acompañamiento personalizado y proporcionarles ayuda financiera para alimentar a su familia. Gracias a ello, cerca de 8.500 mujeres brasileñas, en muchos casos sin ingresos para una alimentación básica, recibirán formación emprendedora y en derechos sociales; 2.500 mujeres mexicanas aprenderán a poner en marcha un proyecto real de creación de empresa; y 25 madres, cabeza de familia y procedentes de pequeñas localidades de Uruguay, realizarán talleres para saber cómo se crea una microempresa, una iniciativa para ayudarles a ser más autosuficientes y fortalecer su autoestima.

La urgencia de la digitalización

La Fundación también afronta el desafío de educar en Latinoamérica durante la pandemia. Desde principios de año, ha iniciado varios proyectos en Chile y Nicaragua con el fin de facilitar el acceso a las tecnologías digitales, clave para ace¬lerar la re¬cu¬pe¬ra¬ción y ga¬ran¬tizar la re¬cons¬truc¬ción. En Chile, en concreto, ha realizado una iniciativa para instalar puntos gratuitos de acceso a internet y ha comenzado un proyecto de formación en cocina y educación financiera básica con el que espera beneficiar a casi un centenar de mujeres que han puesto en marcha pequeños comedores sociales con sus propios medios. En Nicaragua, destinará 130.000 euros a suministrar agua potable en 35 escuelas rurales, donde, además, proporcionará formación en prevención de catástrofes naturales y autoprotección en higiene sanitaria frente al Covid-19.

Discapacidad: proteger sus derechos

Integrar laboralmente a personas con cualquier tipo de discapacidad. Es otro de los objetivos que se ha marcado la Fundación en 2021. Estas personas, entre las más afectados por la pandemia en Latinoamérica, viven en lugares donde apenas existen programas sociales que les ayuden. La Fundación desarrollará próximamente diversas actividades en 11 países de la región, entre ellos, Colombia, El Salvador y República Dominicana, donde se ha propuesto integrar laboralmente a personas con discapacidad visual mediante formación y prácticas laborales, en colaboración con Fundación ONCE en América Latina. Destacan, además, otras dos iniciativas que ya ha iniciado en Uruguay, la primera, dirigida a impartir talleres productivos de huerta, cocina y repostería, y la segunda, para instalar espacios donde niños y adultos con discapacidad puedan socializar y garantizar sus derechos, un proyecto que llevará a cabo en colaboración con la Asociación Civil Mariposas.

Material sanitario: Sala Fundación MAPFRE

Costa Rica, Honduras, Perú y Venezuela son algunos de los países que se beneficiarán de material sanitario adquirido por la Fundación y dirigido principalmente a proteger y rehabilitar a personas mayores. En Honduras, en concreto, dicha entidad obtendrá material médico por valor de 120.000 euros para ayudar a combatir los efectos del virus, y está construyendo la Sala Fundación MAPFRE en el Hospital Escuela, principal centro de asistencia hospitalaria pública de Honduras, que albergará 12 espacios UCI y que permitirá atender una media de 150 enfermos al mes. En Perú, también destaca la adquisición de equipos destinados a una sala de rehabilitación para pacientes con secuelas; en Venezuela, proporcionará medicamentos básicos; y en Costa Rica, aportará material de cuidados personales y sanitarios, de los que se beneficiarán cerca de 20.000 mayores de 74 albergues del país.

“Tenemos la esperanza de que las cosas cambien y lo hagan para mejor. Ninguna pandemia nos va a hacer renunciar a nuestro compromiso con el progreso social”, ha destacado recientemente Antonio Huertas, presidente de Fundación MAPFRE, quien se ha referido a esta dotación extraordinaria, 45 millones de euros en dos años, como un “plan encaminado a salvar todas las vidas posibles y proteger a los más expuestos socialmente, a los que luchan contra el coronavirus en primera línea”. Ha recordado, además, que Fundación, que en 2020 ha vivido “el mayor desafío” de sus 45 años de vida, también está apoyando la investigación y contribuyendo a evitar que las consecuencias sociales de la enfermedad multipliquen la pobreza y la desigualdad, y todo ello con la ayuda de sus voluntarios, que volverán a ayudarles en este empeño. “Cuando la solidaridad se pone en marcha no hay quien la detenga”, ha señalado.

Los ingresos de Meliá cayeron un 80% en el primer trimestre

Meliá Hotels International presenta un resultado neto atribuido de -€130,9M en el primer trimestre de 2021, ingresando €76,3 M, un 73,9% menos que en mismo periodo de 2020, en el que hubo normalidad hasta la declaración de pandemia a finales de marzo. El Ebitda negativo de -€51,2M representa una caída del -460,4%, evidenciando la imposible comparación entre el resultado de ambos periodos, derivada del desplome de la demanda en los tres primeros meses de 2021.

De manera consecuente a esta evolución, la compañía mantiene su plan de contingencia frente a la Covid, con una eficaz gestión táctica de los cierres y reaperturas y una estricta contención de los gastos operativos (que se redujeron en un -54,2% respecto a 2020, y un -57´9% respecto a 2019). Por otra parte, en línea con los trabajos iniciados en 2020, la empresa continúa negociando y llegando a acuerdos con determinados proveedores y propietarios de hoteles arrendados en base a diferentes tipos de acuerdos: reducción de tarifas, moratorias, renuncias, etc.

En el ámbito de las operaciones, Meliá tiene ya abierto el 100% de sus hoteles en Asia Pacífico, así como el 80% en América, y mantiene una previsión de apertura en España de 110 hoteles como mínimo para el mes de junio, (más del 70% del portfolio en el país). En la última semana el Grupo anticipó la apertura de algunos de sus grandes hoteles vacacionales en las Islas Baleares, como Meliá Calviá Beach y Hotel de Mar Gran Meliá, en Mallorca; Meliá Cala Galdana y Sol Falcó, en Menorca y por, último, sus hoteles ME by Meliá y Sol Beach House en Ibiza.

Durante la pandemia, el Grupo reafirmó su apuesta por sus canales propios, Melia.com y MeliaPro.com, así como su programa de fidelidad, MeliaRewards, donde se han llegado a concentrar el 55% de las ventas centralizadas del primer trimestre. Por segmentos, ambos canales propios mostraron la mayor resiliencia a la crisis, seguidos por la OTA's (On Line Travel Agencies) y por la Tour Operación. Además de ser punteros en la distribución, Meliá ha impulsado durante esos meses la transformación digital integral de la compañía, avanzando simultáneamente en los procesos internos de la gestión, las compras, la gestión financiera, las reservas, y la experiencia del cliente. En esta línea, la compañía está implementando también una reestructuración de su modelo operativo, para optimizar su estructura corporativa y de operaciones ante la extrema competitividad del nuevo entorno post-Covid, donde se vislumbran fuertes tensiones de precios y la consiguiente necesidad de ajustar los costes, de forma que sea más simple, ágil en la toma de decisiones, eficiente y sostenible.

A pesar de la situación de “stand-by" de la industria, la compañía ha continuado impulsando su expansión, para extender su portfolio a través de diversas líneas, y reforzando especialmente su nuevo concepto “Affiliated by Meliá". Bajo este sello Meliá incorpora hoteles independientes que continúan manteniendo su esencia e identidad, si bien disfrutan de la ventaja de acceder a la plataforma de distribución de un grupo líder internacional, y a sus más de 14 millones de clientes fidelizados (77% internacionales). En el actual momento que vive la industria hotelera, la plataforma de distribución global de Meliá y la fortaleza de su canal propio Melia.com, permiten que hoteles independientes y sin estructuras propias de distribución puedan responder a las nuevas tendencias de consumo, que apuntan a una cada vez mayor digitalización de la distribución.

En el ámbito financiero, la Compañía continúa manteniendo como una de sus prioridades tener una posición de liquidez que nos permita afrontar los meses venideros con tranquilidad; de este modo, ha refinanciado ya la totalidad de los vencimientos previstos para el ejercicio 2021, y explora vías alternativas para obtener liquidez y reducir deuda, como la venta de activos en la que ya trabaja, por un importe entre €150M-€200M, que espera pueda materializarse en breve. A cierre de marzo, la situación de liquidez (incluyendo la tesorería, así como las líneas de crédito no dispuestas) asciende aproximadamente a 230Mn de euros.

El beneficio de Sacyr cae un 19%, hasta los 26 millones

El beneficio neto alcanzó los 26 millones de euros, el 19% menos que en entre enero y marzo de 2020, debido a que el año pasado se contabilizaron los resultados extraordinarios por la venta de la autopista de Guadalmedina.

La cartera de ingresos futuros cerró el primer trimestre en 40.189 millones de euros, el 3% más que a cierre de 2020, gracias a la incorporación de nuevos proyectos de construcción y concesionales.

Sacyr aumentó el 17% su EBITDA en el primer trimestre de 2021, hasta alcanzar los 194 millones de euros, gracias a la buena evolución de sus negocios y el acierto de su modelo empresarial, que tiene un marcado carácter concesional. De hecho, los activos concesionales, con riesgo de demanda limitado, aportaron el 81% de este EBITDA, cuatro puntos porcentuales más que en el mismo trimestre de 2020.

Este crecimiento se ha obtenido en un entorno desafiante por la crisis de la Covid-19. Sacyr ha seguido durante este trimestre desarrollando medidas preventivas frente a la pandemia en todos sus centros de trabajo, con la seguridad de empleados, colaboradores y clientes como prioridad en el desarrollo de sus actividades.

En el primer trimestre del año, la cifra de negocios creció el 7%, hasta los 1.057 millones de euros, y la rentabilidad (margen sobre EBITDA) escaló hasta el 18,3%, significativamente superior a la alcanzada en el primer trimestre del año pasado (16,8%). El flujo de caja operativo creció el 31%, hasta 117 millones de euros.

Sacyr sigue marcando como prioritaria la reducción de la deuda corporativa, que este trimestre aumenta de forma puntual por el pago de la devolución de anticipos decretado en el laudo de 2020 sobre el contrato de Panamá.

La compañía prevé rebajar a final de año la deuda neta con recurso en cerca de 300 millones de euros, un tercio de la cifra registrada a cierre de marzo.

Para ello, trabaja en diferentes fórmulas, entre las que se encuentra una operación de financiación verde. El objetivo de esta operación es asociar la deuda de proyectos de servicios medioambientales a los propios ingresos que genera la actividad. Los recursos obtenidos en esta financiación se destinarán a reducir la deuda con recurso del grupo.

Endesa gana 491 millones de euros y confirma objetivos financieros

Endesa ha registrado un resultado ordinario neto de 491 millones de euros entre enero y marzo de 2021, lo que supone un recorte del 41% en comparación con el mismo periodo del año anterior, cuando el resultado incluyó impactos extraordinarios derivados de la firma del nuevo convenio colectivo, así como de dotaciones para reestructuración de personal. En términos comparables con respecto a los 564 millones de 2020, la reducción es del 13% si se elimina el efecto neto de las provisiones registradas en el ejercicio anterior. 

Por su parte, el resultado bruto de explotación (Ebitda) se sitúa en los 1.019 millones, en línea con las previsiones del grupo y “pese al endurecimiento de las condiciones del mercado energético en el inicio de 2021”. En términos comparables con los 1.120 millones del pasado año, se reduce un 9%. En este contexto, la cotizada ha asegurado que mantiene los objetivos económico financieros anunciados el pasado mes de noviembre. 

La compañía ha llegado a marzo superando el objetivo de producción peninsular libre de emisiones de dióxido de carbono establecido para 2023 (que era del 89%), al lograr un 91%. En el mismo trimestre de 2020 era del 79%. Este hito se atribuye a la producción de fuentes renovables, especialmente, eólica. 

Endesa ha elevado su cartera total de proyectos renovables hasta los 44.400 MW -desde 41.800 MW a cierre de 2020- y de ellos, 6.500MW cuentan con derecho de acceso y conexión a red. La compañía tiene en ejecución 2.300MW de nueva potencia renovable, lo que da seguridad respecto al objetivo de conectar 700 MW en 2021. Adicionalmente, en el primer trimestre, Endesa adquirió 519 MW fotovoltaicos en Huelva por un importe, incluido el coste de construcción, de 350 millones de euros. En este sentido, han diferenciado por primera vez los proyectos de baterías, que suman 6.000 MW en términos brutos, de los que 400 MW se encuentran en un “avanzado estado de madurez”. 

“Hemos afrontado un complejo y turbulento contexto de mercado en el inicio del año, y confiamos en ir normalizando la situación en los siguientes trimestres. Endesa mantiene su senda de descarbonización y apuesta por la sostenibilidad”, ha precisado el consejero delegado del grupo, José Bogas. 

En cuanto a la evolución del mercado de comercialización de electricidad, las ventas caen un 3% en comparación con el primer trimestre de 2020. Ello se explica fundamentalmente por el impacto pleno en 2021 de los efectos del COVID-19, respecto al efecto de la pandemia que se registró en la segunda mitad de marzo el año pasado. Endesa ha puesto en marcha además diversas iniciativas comerciales, basadas en las ventajas que le aporta la digitalización de su operativa, para enfrentar la fuerte competencia en el mercado liberalizado de electricidad.

En cuando a la movilidad eléctrica, en España cuenta con una red de puntos de recarga con 7.500 a cierre del trimestre, un 6% más de los 7.100 que había registrado al final de 2020. De esa cifra, 2.000 son puntos de recarga de acceso público. En total, Endesa ha desarrollado inversiones de 283 millones en el trimestre para impulsar su estrategia de descarbonización y electrificación, un 4,4% más que en el mismo periodo de 2020.

De este modo, cierra del trimestre con toda su deuda bancaria ligada a criterios de sostenibilidad, incluyendo el primer crédito que tienen en cuenta criterios de reducción de emisiones de gases de efecto invernadero. En concreto, esta ha alcanzado los 7.500 millones de euros, lo que supone un alza de 600 millones derivada principalmente del pago del dividendo a cuenta de los resultados de 2020 realizado en enero. La ratio de apalancamiento (deuda neta respecto al ebitda) se sitúa en 1,9 veces en términos comparables, desde 1,8 veces a cierre de 2020. El coste de la deuda se mantiene extraordinariamente bajo, con un interés medio del 1,7% (misma cifra que al cierre del año pasado).

Asimismo, también destaca el flujo de caja, que se duplica (+111%) en comparación con el mismo trimestre de 2020, hasta los 583 millones de euros. 

Bondo Advisors anuncia la incorporación un nuevo Managing Partner

La boutique especializada en compra - venta de empresas digitales, Bondo Advisors, anuncia la ampliación de su equipo directivo con la incorporación de Jesús Mera como nuevo Managing Partner. Este nombramiento llega en pleno crecimiento de la compañía, que ha anunciado en las últimas semanas su participación y asesoramiento en la compra de Artyco llevada a cabo por Mio Group, y en la adquisición de Fon por parte de Agile Content.

Jesús Mera, que se incorpora a la entidad junto a Joshua Novick y Pablo Pérez (fundadores y socios de Bondo Advisors), pasa a formar parte del equipo de socios de Bondo Advisors.

“Juntos hemos sacado una compañía a Bolsa, vivimos 13 adquisiciones de empresas que integramos al proyecto, desarrollamos estrategias de crecimiento internacional, tecnologías propias, y creamos medios y diversas áreas de publicidad digital durante más de 15 años. Poner al servicio del sector todo lo aprendido y poder acompañar a otras empresas en su crecimiento es algo que me hace especial ilusión, ha expresado Mera.

"Mi experiencia en Latinoamérica nos permite enfrentarnos a operaciones en la región, en la que estoy seguro de que hay grandes oportunidades en fusiones y adquisiciones del sector digital”, ha asegurado el nuevo Managing Partner. Mera también ha recalcado el “importante momento actual” en el que “se están llevando a cabo grandes procesos de ventas y adquisiciones de empresas enfocadas al digital”.

Su experiencia se remonta a más de 20 años atrás y está vinculada con el mundo online. Estrategia, creatividad, desarrollo de negocio y alta dirección internacional son algunos de sus ‘skills’ más destacados.

“Su incorporación va a proyectar a Bondo Advisors como referente en la compra-venta de entidades del sector del marketing online y la revolución tecnológica”, ha afirmado Joshua Novick.

Entre los cargos que ha ocupado el nuevo Managing Partner de Bondo Advisors destaca el de Vicepresidente Ejecutivo de LATAM para Antevenio y Rebold, uno de los grupos de marketing online y tecnología con mayor peso en la actualidad. Mera es un profesional de reconocido prestigio en España que también se ha hecho un hueco en el mercado Latinoamericano. Ha ocupado cargos de alta dirección en España, México, Argentina, Colombia y Chile.


PharmaMar gana 24 millones hasta marzo

El Grupo PharmaMar ha registrado a cierre del primer trimestre de 2021 unas ventas netas de 34,4 millones de euros, que supone un incremento del 39% con respecto al mismo periodo del año anterior. El incremento de las ventas se debe sobre todo al área de oncología, que crece un 45% en el trimestre hasta los 33,2 millones de euros. Las ventas de Yondelis®(trabectedina) en Europa siguen creciendo y registran a 31 de marzo un total de 18,9 millones de euros, que supone un incremento del 3%. Por su parte, las ventas de lurbinectedina en Europa (bajo el programa de autorización temporal de uso), pasan de 2,2 millones en el primer trimestre de 2020 , a los 8,4 millones de euros (+288%) registrados en el primer trimestre de 2021.

Los ingresos por royalties alcanzaron los 8,7 millones de euros durante el primer trimestre del 2021, frente a los 0,7 millones del mismo periodo del ejercicio anterior. Este importante incremento se debe principalmente a los ingresos por royalties recibidos de nuestro socio en EE.UU., Jazz Pharmaceuticals, por las ventas de Zepzelca® (lurbinectedina) en el país norteamericano. Por su parte, los ingresos por acuerdos de licencia durante el primer trimestre de 2021 ascienden a 8,1 millones de euros, frente a los 73,9 millones de euros durante el mismo periodo del trimestre anterior. Esta diferencia se debe al ingreso del pago inicial del acuerdo de licencia con Jazz Pharmaceuticals que se produjo durante el primer trimestre del año pasado. En ambos casos, la partida de acuerdo por licencia corresponde a la contabilización del mencionado acuerdo.

El Grupo PharmaMar cierra el primer trimestre del año con una tesorería (caja y equivalentes más inversiones financieras) de 231 millones de euros y una deuda total de 50 millones de euros. Ello supone una caja total neta de 180 millones de euros, cantidad que representa un incremento de caja neta de 17 millones de euros desde el inicio del año. Con todo ello, el Grupo PharmaMar registra un beneficio neto a 31 de marzo de 2021 de 24 millones de euros.

Unicaja Banco gana 43 millones de euros y continúa aumentando provisiones

El Grupo Unicaja Banco ha obtenido un beneficio neto de 43 millones de eurosal cierredelprimer trimestre de 2021,con un importante esfuerzo en dotaciones, de las que 25 millones de euros se consideran extraordinarias para el refuerzo de la cobertura del potencial impacto económico derivado de la pandemia.

Incluyendo las efectuadas en el año 2020 por este mismo concepto, tales dotaciones extraordinarias ascienden a 225 millones de euros al cierre del primer trimestre. El principal indicador de la evolución de la rentabilidad del negocio recurrente, el margen básico, ha crecido en términos interanuales un 2,8%, mientras que el resultado básico aumenta un 27,8%.

Las principales claves de los resultados de Unicaja Banco en elprimer trimestrehan sido: i) lamejora de la rentabilidad del negocio básico; ii) el crecimiento de la actividad de negocio; iii) la reducción continuada de los gastos de explotación; iv) la disminuciónde los activos no productivos, reforzando los altos niveles de coberturas,y v) las elevadas ratios de solvencia y liquidez, que confirman la fortaleza de la entidad para afrontar lasituación actual y seguir dando respuesta a sus clientes en el actual contexto de incertidumbre. Unicaja Banco ha sido capaz de mejorar su margen básico (margen de intereses + comisiones) un 2,8% en relación con el mismo período del ejercicio anterior. Dicha mejorase produce tanto en el margen de intereses(+3,6%)como en las comisiones (+0,9%).

Por otro lado, la contención de costes sigue siendo uno de los pilares de la gestión del Banco, habiéndose reducido los gastos de explotación, en relación con el mismo período del ejercicio 2020, en 9 millones de euros (-6,1%). Todo ello ha llevado a la entidad a la mejora de su resultado básico(margen intereses + comisiones-gastos de explotación) en un 27,8%en términos interanuales.

Por otro lado, a pesar del retraso de la recuperación económica tras la pandemia, Unicaja Banco ha continuado reduciendo sus activos no productivos (NPAs) e incrementandoal mismo tiempoel alto nivel de las coberturas.

Liberbank gana 23 millones en el primer trimestre de 2021, un 16,8 % más

Liberbank registró en el primer trimestre de 2021 un beneficio neto de 23 millones de euros, un 16,8 por ciento superior en términos interanuales, después de seguir reforzando su balance tras destinar otros 38 millones a saneamientos de crédito para anticipar el impacto por el deterioro del escenario macroeconómico durante los próximos ejercicios y cubrir el incremento del riesgo de clientes sin impagos.

El impulso comercial, unido a la evolución de los canales digitales y remotos, ha propiciado la mejora, en términos recurrentes, de los márgenes de la  cuenta de resultados. En paralelo los niveles de coberturas de activos ociosos se han incrementado hasta el 53 por ciento.

La entidad aumentó en el primer trimestre de 2021 el volumen de negocio, marcando crecimientos récord tanto en recursos de clientes (con un crecimiento interanual del 11 por ciento y especialmente en fondos de inversión, que crecieron un 33,5 por ciento interanual) como en inversión crediticia, elevando el saldo vivo un 10,7 por ciento, destacando la actividad hipotecaria, cuyo saldo aumentó un 8,4 por ciento, gracias a las nuevas formalizaciones de préstamoshipotecarios (660 millones de nuevas hipotecas), que alcanzaron una cuota de mercado del 6,7 por ciento del total nacional, según datos del Consejo General del Notariado.

Asimismo, Liberbank logró continuar, pese al complejo entorno económico, el proceso de reducción de activos improductivos, rebajando otro trimestre más la tasa de mora al 2,89 por ciento (frente al 3,2 por ciento de doce meses antes), entre las mejores del sector, y reduciendo la ratio de activos improductivos al 7,0 por ciento, 1,2 puntos inferior al 8,2 por ciento de un año antes, al tiempo que aumentó la ratio de cobertura de dudosos.

La entidad está afrontando la crisis del coronavirus con elevados niveles de solvencia(el capital de máxima calidad, CET 1, fully loaded, que continuó aumentando hasta alcanzar el 14,4 por ciento, con un aumento de 1,5 puntos en el año), con una cartera de riesgos diversificada y con un margen comercial resiliente, que se mantiene entorno al 1,5 por ciento.