Las tecnologías digitales están transformando tan aceleradamente el ecosistema financiero brasileño que el Banco Central ya planea para 2022 el lanzamiento del Real Digital, moneda soberana de existencia sólo virtual, en una fase “beta”. Su uso podría basarse en cadena de bloques (blockchain).

Si bien el proyecto ya viene creciendo desde antes (desde julio realiza un ciclo de siete seminarios sobre el tema), la autoridad monetaria activó la semana pasada un laboratorio para realizar transacciones y simular la circulación de un prototipo a fin de evaluar su seguridad, funcionamiento y eficacia.

Dinero y privacidad

En esta fase experimental, el equipo del BC no sólo explorará los usos posibles de la que ya es denominada CBDC (por la sigla en inglés para “moneda digital emitida por un banco central”), sino que también pondrá a punto cuestiones jurídicas relativas a privacidad. 

Brasil aprobó en 2018 la Ley General de Protección de Datos Personales, que trata sobre el procesamiento de datos personales, notoriamente en ambientes digitales, unificando otras 40 leyes brasileñas preexistentes sobre privacidad y en vigor desde 2020.

Por otra parte, aunque el BC no reveló qué tecnología utilizará, los analistas ven muy probable que sea cadena de bloques (blockchain). “El diálogo con la sociedad permitirá un análisis más detallado también de las tecnologías”, dijo el coordinador de los trabajos, Fabio Araujo, a la agencia Brasil (oficial).

Cronograma de adopción

El experto estima que las etapas de implementación en la tecnología que finalmente sea elegida llevará “dos o tres años”, período en que deberán cumplirse las condiciones establecidas por el BC para adoptar su uso. 

Los equipos que trabajan en su desarrollo analizarán su funcionamiento en contratos inteligentes, internet de las cosas y dinero programable, además de su uso más corriente en transacciones cotidianas en el comercio y en operaciones en línea y offline. 

Como en el caso de otros países, el BC brasileño también establece que la moneda debe seguir normas sobre prevención de lavado de dinero, financiación al terrorismo y desarrollo de armas de destrucción masiva.

Pagos móviles

Como parte de la transformación digital, el sistema PIX -creado también por el BC y que permite transferencias instantáneas y gratuitas a través del móvil- ha realizado en un año de funcionamiento más de 1.600 millones de operaciones por aproximadamente 630.000 millones de euros, según datos oficiales. 

La innovación permitió crear 348 millones de cuentas, lo que trajo una inclusión financiera digital masiva, llevando a unos 40 millones de brasileños a “realizar su primera operación bancaria” gracias a la app, dijo el director del Sistema Financiero del BC João Pinho de Mello.

La adopción de estos sistemas ha superado las expectativas de sus creadores y ello hace creer que el Real Digital correrá la misma suerte. En 2020, 14 millones de brasileños abrieron una cuenta bancaria “como consecuencia de PIX y de las ayudas del gobierno”, que pagaba usando este sistema gratuito, concluyó el BC.