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El bienestar financiero de los mayores supone un reto para una población cada vez más envejecida

El Observatorio del Ahorro Familiar (OAF) celebró un evento, promovido por la Fundación Mutualidad Abogacía y la Fundación IE, en la IE Tower de Madrid. En él se presentaron las conclusiones del estudio “Conocimientos y hábitos financieros de la población mayor en España”, para arrojar luz sobre la situación financiera de la población que se […]

18 nov 2022

El Observatorio del Ahorro Familiar (OAF) celebró un evento, promovido por la Fundación Mutualidad Abogacía y la Fundación IE, en la IE Tower de Madrid. En él se presentaron las conclusiones del estudio “Conocimientos y hábitos financieros de la población mayor en España”, para arrojar luz sobre la situación financiera de la población que se encuentra en edades superiores a los 55 años.

Según el Observatorio del Ahorro Familiar, este target poblacional, que se encuentra entre los 55 y los 64 años, presenta un elevado estrés financiero y se contrapone al grupo de edad posterior, la población jubilada, que goza de un mayor bienestar económico.

Asimismo, las personas de 55 años o más se enfrentan a más situaciones de vulnerabilidad, ya que sufren periodos de paro de larga duración y asumen mayores cargas de gastos en el hogar porque las mujeres tienen hijos más tarde y sus descendientes se emancipan a edades más tardías. 

En un contexto en el que las poblaciones se encuentran cada vez más envejecidas, el estudio analiza el comportamiento de la población mayor, midiendo variables como sus hábitos financieros, sus conocimientos financieros, la gestión del ahorro que realizan y la percepción en cuanto a su bienestar financiero y pone de manifiesto el problema que supone para las economías desarrolladas la escasez de recursos que se utilizan para mejorar la vulnerabilidad financiera de las personas mayores. 

La investigación procede de una encuesta realizada por el Observatorio del Ahorro Familiar de Fundación Mutualidad Abogacía y Fundación IE, con una muestra de 534 participantes de entre 55 y 74 años de edad, dividida a su vez en dos partes: las personas comprendidas entre los 55 y 64 años y los que tienen de 65 a 74 años de edad. 

Laura Nuñez, directora del Observatorio del Ahorro Familiar, señaló que el bienestar financiero influye en el estado de salud en general. Un sentimiento de malestar económico puede generar estrés, patologías, etc. y las personas que se encuentran entre los 55 y 64 años muestran un mayor estrés financiero ante una falta de seguridad a futuro. Algo que no ocurre en el caso de las personas jubiladas, que perciben en menor medida este estrés.

En el inicio de los mercados financieros, las personas mayores tenían tradición de comprar acciones de valores como Telefónica, pero después de la crisis “hay una experiencia negativa de inversión”, afirmó Nuñez, algo que se ha visto acrecentado con la pandemia. La inversión en bonos soberanos, por su parte, “es residual” y los mayores se decantan más por los fondos de inversión y los fondos de pensiones.

La directora afirmó que los mayores deben tener derecho de información financiera a las puertas de la jubilación para prevenir su vulnerabilidad y que existe una dificultad de acceso a la información financiera porque estas normas “no atienden a las peculiaridades” que presentan las personas en este target de edad. “Hay que adaptar las normas a un colectivo de edad avanzada que no tenga la capacidad de comprender” y actualmente existen “dificultades normativas para adecuar la información financiera” a esta necesidad. 

Es importante la información precontractual para llegar a la firma de un contrato en el que las personas “sepan lo que están contratando” y aunque a principios de este año se modificó la ley general de consumidores para eliminar “la letra pequeña”, queda camino que recorrer.

“El asesoramiento continuado no es obligatorio pero hay normas que obligan a que se indique que un producto es complicado“, aseveró Laura Nuñez. Además recordó que el nivel de educación en el segmento de los mayores es inferior.

La directora hizo hincapié en que el 50% de la población adulta percibe que el entorno social o institucional “no potencia el ahorro”, lo que califica de “grave” ya que la norma social es “fundamental”, es una de las variables que empujan los comportamientos de las personas. Nuñez expresó la importancia que tiene que el entorno “empuje a ahorrar”, algo que debe cambiar de forma “urgente” y que debe venir de la mano de las autoridades gubernamentales y de las instituciones. 

El evento cerró con la mesa redonda “Los mayores, de clase pasiva a agentes económicos”, en la que se abordaron temas como la importancia que las personas mayores tienen dentro de una sociedad, la vulnerabilidad financiera de este target poblacional y su impacto en la economía y la brecha digital y de género, entre otros.
 

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