Decálogo para mantener a raya las finanzas personales

Desde el instituto destacan cómo la composición actual del patrimonio de las familias no parece que pueda responder a sus necesidades futuras. "El cortoplacismo de las inversiones y la inversión masiva en activos inmobiliarios siguen siendo dos factores que se interponen en el camino", indican los expertos.

Para tratar de solucionar esta problemática, destacan diez pasos básicos para que las familias españolas puedan llegar a lograr este objetivo.

1. Ahorre a largo plazo

• Piense en su futuro.
• Comience lo antes posible.
• Incluya el ahorro en su presupuesto familiar.

2. Planifique

• Determine rigurosamente cuál es su situación patrimonial.
• Considere su capacidad de generación de rentas.
• Pregúntese: ¿Cuáles son sus objetivos al ahorrar?

3. Busque a un asesor

• Cuente con el apoyo indispensable de asesores y planificadores financieros de su confianza.
• Acuda a ellos durante todo el proceso inversor.
• Exija la máxima información y transparencia.

4. Defina su horizonte temporal

• Invierta en base a los plazos y riesgo que pueda soportar.
• Piense que el verdadero riesgo para un ahorrador es no lograr sus propósitos.
• Tenga presente el largo plazo, no se deje influir por las últimas noticias.

5. Diversifique

• La diversificación rebaja el riesgo.
• Utilice una variedad de activos, mercados y zonas geográficas.

6. Mantenga una liquidez de emergencia

• Guarde una cantidad suficiente para cubrir imprevistos.
• Disponga de esa liquidez en caso de necesidad y no de otras inversiones.

7. Sea disciplinado

• Revise y ajuste dinámicamente su cartera.
• Reduzca los activos de riesgo con el transcurso del tiempo.

8. Aporte periódicamente

• Mantenga su plan de inversión a lo largo del tiempo.
• Realice aportaciones periódicas, potencian los resultados y reducen los riesgos.

9. Valore correctamente los resultados

• Sacrifique la certeza de los rendimientos a corto por el potencial de los resultados a largo.
• Considere el impacto de la inflación.
• Disminuya su factura fiscal.

10. Seleccione los productos adecuados

• Piense que los fondos de inversión ofrecen grandes ventajas.
• Diversifique y configure una cartera.
• Diríjase a productos regulados.