Tecnología contra los delitos fiscales

Tolerancia cero contra la criminalidad financiera. Doce de las principales entidades financieras internacionales ya han empezado a aportar su información para el proyecto ‘KYC Registry’ de SWIFT. Y está previsto que se incorporen más entidades antes de que el registro esté disponible a finales de este 2014.

La tecnología y la cooperación entre las entidades financieras son fundamentales para los bancos a la hora de enfrentarse al cumplimiento con la lucha contra la criminalidad financiera. El registro de datos KYC ("conocimiento del cliente", por sus siglas en inglés) proporcionará una plataforma internacional de información KYC exacta que incrementará la normalización y la eficacia. Además, el ‘KYC Registry’ permitirá a los bancos reducir el coste de las actividades de cumplimiento gracias a la aplicación de economías de escala.

Se trata de un repositorio, un almacén de datos organizado para reunir y distribuir información estandarizada de KYC entre los bancos corresponsales. SWIFT asumirá la responsabilidad de albergar y gestionar el ‘KYC Registry’, mediante la aplicación de las políticas más estrictas de protección de datos y seguridad de SWIFT, y comprobará su integridad y precisión, además de validar aspectos fundamentales de la documentación presentada. Los bancos miembros conservarán la titularidad y responsabilidad sobre su propia información.

"SWIFT ha creado el ‘Registro KYC’ para que la comunidad financiera pueda abordar de forma conjunta el reto global del cumplimiento de KYC", apunta Luc Meurant, responsable de Mercados bancarios y Servicios de cumplimiento normativo de SWIFT. "Los bancos han invertido grandes sumas de dinero en el cumplimiento normativo, pero de forma aislada entre sí. A medida que ha continuado evolucionando la regulación, los bancos han llegado a la conclusión de que esta estrategia no es sostenible".

"También se pueden y se deben evitar los riesgos e ineficiencias asociados al intercambio bilateral de documentación KYC relacionada con el cumplimiento por parte de 7.000 bancos de todo el mundo", señala el responsable de Mercados bancarios y Servicios de cumplimiento normativo de SWIFT. "Esta enorme ganancia de eficiencia deja a los bancos libertad para invertir en la calidad de los datos".

Calidad de los datos

La exactitud de los datos es la prioridad número uno en el ámbito del KYC, lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y cumplimiento de sanciones. Para garantizarla, SWIFT realiza controles para comprobar la integridad, exactitud y validez de los datos del registro. De esta manera, los bancos pueden compartir y acceder a un conjunto estandarizado de datos y a la documentación necesaria para cumplir las obligaciones KYC de corresponsalía bancaria y los requisitos de los clientes de diligencia debida. Los usuarios del registro conservan la propiedad de su KYC, además del control sobre el acceso a dichos datos, a través de la plataforma online que garantiza su seguridad. SWIFT proporcionará acceso gratuito a su nuevo registro KYC a lo largo de 2015 para los bancos que contribuyan con sus propios datos KYC.

Nuevo ‘swift’ profile

SWIFT acaba de anunciar el desarrollo de ‘SWIFT Profile’, una herramienta que permite a las entidades financieras disponer de un informe único de las actividades bancarias en materia de KYC. Mediante ‘SWIFT Profile’, las entidades pueden disponer de un informe estandarizado del tráfico de una entidad financiera a través de SWIFT, con todos los datos que necesitan en la toma de decisiones en el campo del cumplimiento con KYC, una de las principales fuentes de gastos y trabajo relacionadas con el cumplimiento. El ‘SWIFT Profile’ usa el tráfico de datos agregado de SWIFT para ayudar a los bancos a determinar con precisión las áreas de riesgo potencial respecto a normativas específicas, además de apoyar las actividades de diligencia debida.

De esta manera, proporciona una visión de conjunto basada en hechos independientes tanto de las actividades bancarias directas como de las corresponsales de un banco específico. Cada banco conserva el control absoluto sobre la información ‘SWIFT Profile’ que desea compartir. "Al proporcionar una radiografía global de las actividades de tráfico de SWIFT de una entidad, el ‘SWIFT Profile’ ayuda a los bancos a centrar sus esfuerzos de diligencia debida y mejorar la efectividad y eficiencia de sus valoraciones del KYC", según David Fleet, director general CDD y Middle Office del Standard Chartered Bank.