El ecosistema financiero se transforma con velocidad. En ese vaivén aparecen propuestas como la de la plataforma alemana Deposit Solutions. DIRIGENTES conversa con uno de sus dirigentes, Max von Bismarck, acerca de los cambios que se esperan en el sector en el corto plazo.

¿Cuál es la principal propuesta de Deposit Solutions?

Deposit Solutions opera una plataforma de Banca Abierta que conecta a los bancos y otras firmas de Servicios Financieros en el negocio de depósitos. Los bancos en busca de financiamiento pueden operar depósitos a través de nuestra plataforma sin tener que construir y operar su propia infraestructura minorista. Los bancos y otras plataformas que interactúan con los ahorradores pueden ofrecerles productos de depósito atractivos de terceros mientras mantienen la relación con el cliente. Y los ahorradores pueden elegir entre una selección más amplia de productos de ahorro, sin la molestia de abrir varias cuentas. Es una solución de ganar-ganar-ganar.

¿Qué significa realmente “Banca abierta”?

La Banca Abierta consiste, en última instancia, en que las instituciones financieras ponen al cliente en el centro de sus actividades. Esto también puede incluir ofrecer productos de terceros para satisfacer las necesidades financieras de los clientes. Como plataforma global de Banca Abierta, proporcionamos la infraestructura para esto en el negocio de depósitos.

¿Podría decir las diferencias entre su modelo de negocio y el de sus competidores?

A pesar de que "plataforma" es un término que a muchos proveedores les gusta usar en Marketing, no existe otra solución en el mercado mundial que lleve a la cadena de valor en el mercado de depósitos a dejar de duplicar la infraestructura de cuentas por ahorrador y banco a una solución de plataforma genuina. Deposit Solutions también opera la única solución B2B viable que permite a los bancos integrar completamente sus ofertas como etiquetas blancas y les permite ofrecer productos de depósito de terceros a sus clientes exclusivamente a través de la relación existente con el cliente.

Con respecto a su investigación reciente "Tasas negativas y ganancias bancarias" sobre cómo las tasas de interés negativas afectan a los bancos en la zona euro, ¿cree que el consumidor final pagará por la política de Draghi debido a la pérdida de la rentabilidad bancaria?

Para los bancos que no se abren en el negocio de los depósitos, solo hay pocas opciones cuando se trata de amortiguar los efectos de las tasas de interés negativas en sus ganancias. Por supuesto, pueden aumentar las tarifas, tratar de deshacerse de los depósitos de los clientes o pasar las tasas de interés negativas a sus clientes. Pero si los bancos se posicionan a sí mismos como plataformas y se conectan con otros bancos en el negocio de los depósitos, pueden transferir el exceso de liquidez a otras instituciones de una manera cómoda con el balance, y evitar pasar la carga al cliente.

¿Cómo valora el mercado español de FinTech?

El mercado español de FinTech ha mostrado un desarrollo significativo en los últimos años y actualmente es uno de los países líderes en inversiones en empresas de FinTech en la UE. También vemos la transformación digital en el sector bancario, ya que los bancos españoles tradicionales están invirtiendo en tecnología adicional dentro de sus unidades y esperamos asociarnos más con FinTech en un futuro próximo.

¿Cuáles son sus planes de crecimiento a nivel mundial y para el mercado ibérico?

Con nuestra plataforma de Banca Abierta, queremos construir una nueva infraestructura para el mercado global de depósitos, que vale 50 billones de euros en todo el mundo. Hoy, conectamos a más de 90 bancos de 17 países europeos y hemos anunciado nuestra expansión a los EE. UU. Por supuesto, nuestra plataforma también puede ser una nueva alternativa de financiamiento para los bancos españoles, al igual que pueden implementarla para integrar productos de depósitos de terceros en sus propias ofertas de clientes. En Portugal, ya tenemos bancos asociados, como el Banco de Investimento Global (BiG), que ofrece productos de depósito a los ahorradores alemanes a través de nuestro canal directo ZINSPILOT.

¿Cree que su modelo de negocio podría ser posible sin la tecnología que tenemos hoy en día?

Al ser una empresa de FinTech, la tecnología es una parte integral de nuestro ADN. Hemos llevado la innovación a un segmento de productos que no ha sido parte del desarrollo tecnológico de la industria financiera durante décadas. Nuestro modelo de negocio se basa en una plataforma de Banca Abierta como el middleware que conecta a los bancos en el negocio de depósitos. Según la definición, esto no sería posible sin la tecnología de hoy.

¿Podría Deposit Solutions competir con los grandes bancos europeos? ¿Cree que puede competir o se inclinan por coexistir?

Al ser un proveedor de infraestructura en el negocio de depósitos, nos asociamos con bancos en lugar de competir con ellos. Ayudamos a los bancos que necesitan fondos para cobrar depósitos de mercados o segmentos de clientes a los que no tenían acceso. Y les ayudamos a adoptar la Banca Abierta y construir su propio mercado de depósitos para ofrecer productos de terceros a sus clientes, utilizando nuestra plataforma. Nos esforzamos por la simbiosis en lugar de la interrupción.

¿Cómo imagina el sector financiero en 5 años? ¿Espera más fusiones en el mercado?

En general, espero que haya una consolidación aún mayor en el mercado bancario europeo en los próximos años. Mirando específicamente al mercado español, la escena bancaria ya ha experimentado una fuerte concentración en los últimos años con varias fusiones. Esto es algo que también ocurrirá cada vez más en otras partes de Europa.

¿Qué pasaría si Amazon o Google entran en este sector?

Es probable que la mayoría de las grandes plataformas tecnológicas amplíen sus negocios en el sector de servicios financieros. Para los bancos minoristas, esto significa que deben prepararse para operar como una plataforma que ofrece productos atractivos en todas las categorías de productos relevantes. Podemos ayudar a los bancos a hacer esto en el negocio de depósitos.