El Unit Linked es un seguro de vida que suele invertir en fondos de inversión, algo que permite mover dicha inversión con gran facilidad, aprovechando las ventajas de cada fondo y beneficiándose de una fiscalidad atractiva. Aunque estén estrechamente ligados a estos productos, no son su único activo subyacente. Los Unit Linked también pueden invertir de forma directa en otros activos como acciones o depósitos.
No son sin duda un producto nuevo en el mercado. Pero en los últimos años si han ganado cierto terreno en la industria de gestión de activos, especialmente entre las entidades de banca privada focalizadas en inversores de altos patrimonios.
Un mercado que sigue creciendo y para el que los gestores deben buscar soluciones y propuestas de valor con objetivos basados en la planificación financiera. El último World Wealth Report 2015 elaborado por Capgemini y BCB Wealth Management, apunta que el mercado de grandes patrimonios experimentó en 2014 una expansión moderada, con ratios del 6,7% en lo que se refiere al crecimiento de la población de High Net Worth Individuals (HNWI), y del 7,2% en la expansión de la riqueza. España se mantiene en el Top 25 de esta población de elevados patrimonios con del 10% siendo uno de los seis países que ha experimentado una mejor evolución.
Así, los asesores de banca privada deben poner en marcha la maquinaria para que sus clientes, los antiguos y especialmente los que ahora se incorporan a este segmento, mantengan los niveles de satisfacción intactos. Bajo este escenario, la compañía luxemburguesa de seguros de vida Vitis Life, observa un momento especialmente positivo para el desarrollo de un mercado de alta gama destinado a optimizar los planes de seguros de vida para clientes de perfil alto en los mercados en que opera: Bélgica, Francia, Italia, Holanda y España.
Desde la firma indican que "los seguros tipo Unit Linked responden a los nuevos escenarios marcados, entre otras cuestiones, por la movilidad internacional de los altos patrimonios, además de constituir un instrumento financiero flexible y transparente".
Para Luis de la Infiesta, Country Manager de Vitis Life en España, explica que "se trata no solo de preservar el capital, sino también de garantizar la correcta gestión de planes sucesores y la inversión como vehículo para lograr las aspiraciones personales y profesionales de los tomadores y sus familias".
De la Infiesta hace hincapié en la necesidad de diversificar las opciones en la gestión y protección del patrimonio y en el valor que ofrecen seguros del tipo Unit Linked por su flexibilidad y transparencia.
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