El impacto de la IA en el sector asegurador

El uso de la inteligencia artificial (IA) ha experimentado un crecimiento exponencial en los últimos años, especialmente desde la aparición de modelos como GPT-3. Aunque esta tecnología lleva más de tres décadas en desarrollo, ha sido en tiempos recientes cuando su adopción masiva ha comenzado a transformar de manera sustancial tanto a usuarios como a empresas. Estamos viviendo un cambio de paradigma que promete revolucionar las organizaciones y la forma en que trabajan sus empleados, en formas que aún no alcanzamos a imaginar por completo.

En este contexto, la adopción de tecnologías como la IA, el computer vision, la automatización de procesos y los modelos de análisis predictivo no es opcional. Responder con resistencia al cambio solo llevará a que las compañías que se nieguen a adaptarse sean relegadas en un entorno globalizado donde la competitividad es más feroz que nunca. El sector asegurador no se queda al margen de esta transformación, ya que la inteligencia artificial está redefiniendo, y continuará cambiando de manera radical, la forma en que operan estas empresas.

Las principales aseguradoras, como AXA, Allianz o Zurich, han liderado la integración de la IA en la industria desde hace algunos años, impulsando su uso para optimizar operaciones y mejorar la oferta de servicios. Actualmente, la IA se emplea en la automatización de procesos de reclamación, lo que facilita el análisis de la documentación presentada por los clientes y verifica su validez de forma automática, reduciendo tanto los tiempos de respuesta como la posibilidad de errores humanos.

Además, se ha avanzado en la detección de fraudes mediante el uso de algoritmos que reconocen patrones sospechosos basados en datos históricos, permitiendo identificar actividades fraudulentas con mayor rapidez y precisión. Por otro lado, la inteligencia artificial está cambiando la forma en que se personalizan los productos y los precios. Gracias a su capacidad para analizar perfiles de riesgo y necesidades específicas, las aseguradoras pueden optimizar las condiciones de las pólizas, ajustando los gastos de manera individualizada. La asistencia al cliente también ha experimentado una transformación significativa con el uso de asistentes virtuales que ofrecen una atención continua y personalizada, mejorando la experiencia del usuario al eliminar los tiempos de espera y proporcionando respuestas rápidas y precisas. Estas aplicaciones de la IA no solo ofrecen resultados inmediatos en términos de eficiencia y reducción de costes, sino que generan datos valiosos que permiten a las aseguradoras perfeccionar continuamente sus estrategias y operaciones.

Sin embargo, el verdadero potencial de esta tecnología no se limita a sus beneficios externos orientados al cliente, sino que se extiende también a la transformación interna y al cambio del modelo productivo dentro de las compañías. En mi experiencia con empresas del sector, he constatado que las mejoras en los procesos internos pueden tener un impacto tan significativo, o incluso mayor, que aquellas orientadas a la optimización del servicio.

Durante los próximos dos años, se prevé que la integración de la inteligencia artificial abarcará todos los departamentos, lo que permitirá optimizar el funcionamiento interno de las aseguradoras de manera drástica y ofrecerá una ventaja competitiva decisiva en el mercado. Ya existen implementaciones viables, como la optimización del departamento de recursos humanos, que utiliza la IA para mejorar la gestión de ofertas de empleo, la selección de candidatos y el proceso de incorporación. También se están empleando modelos de análisis del sentimiento organizacional que contribuyen al teambuilding.

El uso de la IA también está cambiando la dinámica de las reuniones empresariales, con modelos que asisten en la generación de informes automáticos y en la provisión de información relevante en tiempo real, lo que agiliza la toma de decisiones. El departamento de marketing, por su parte, está experimentando una transformación mediante el uso de análisis avanzado de sentimiento, segmentación precisa de clientes y personalización de ofertas, lo cual permite mejorar la eficacia de las campañas y estrategias.

Estos ejemplos representan sólo una fracción de lo que la IA ya está logrando en el sector asegurador. La rápida evolución de esta tecnología hace que sea imprescindible que las empresas se adapten a tiempo para aprovechar al máximo esta nueva era de transformación. La inteligencia artificial no muestra signos de desaceleración y sus avances continuos en capacidades como el razonamiento lógico y la toma de decisiones autónoma prometen llevar la automatización a un nuevo nivel. Estamos al borde de un escenario en el que los “agentes IA” tendrán la capacidad de ejecutar tareas y resolver problemas de manera independiente, lo que marcará el inicio de una automatización integral de los departamentos de las empresas. Te puedo dar un par ejemplos de la realidad de esta afirmación:

Nosotros, en Disia, disponemos de un “Co-CEO IA”, que por el momento ofrece información valiosa y consejos de estrategia, tomando acción en tareas simples, pronto le veremos gestionar tareas más complejas y colaborar en reuniones con su propio avatar.

Otro buen ejemplo es la capacidad que tendremos de unificar en un solo agente IA varios modelos de inteligencia artificial dispuestos a realizar tareas de manera coordinada y conjunta, pudiendo desarrollar Agentes IA que engloban tareas como la asistencia en tiempo real por computer vision y voz para el usuario, analizando los daños de su vehículo, preexistentes y actuales, evitando fraudes, redactando el respectivo informe pericial, y realizando una predicción de los costes para la aseguradora.

Pronto seremos testigos de la llegada de los “gemelos digitales”, representaciones virtuales de los empleados que emularán sus habilidades y conocimientos, permitiendo una colaboración sin precedentes entre el ser humano y la máquina. La revolución apenas ha comenzado, y la oportunidad de adaptación y crecimiento está al alcance de personas creativas que sepan ver el potencial transformador que la IA tiene para ofrecer. Renegar de ello no tiene ningún sentido.