¿Son los planes de empleo una herramienta conocida por el tejido empresarial Español?
Los planes de pensiones de empleo (PPE) llevan en el mercado muchísimo tiempo, pero ahora están de actualidad porque el año pasado el ministro Escrivá aprobó una ley para impulsarlos, aunque no se conocen nada. De hecho, cuando salió la ley, la consultora KPMG lanzó un estudio en el que se manifiesta que el 74% de las empresas españolas no conocen lo que es un plan de empleo en sus diferentes modalidades. Eso abre una ventana de oportunidad para, por supuesto, gestoras independientes, pero principalmente para trabajadores y empresas que han visto limitada la desgravación fiscal de los planes de pensiones individuales durante los últimos años.
¿Qué papel deben jugar estos planes en la retención de talento y la sostenibilidad del sistema de pensiones?
Las pensiones ya representan 192.000 millones aproximadamente, casi el 14,7% del PIB de España. Cuando todos los baby boomers sean pensionistas, estaremos cerca de los nueve o diez millones de pensionistas. En 2050 habrá uno o dos trabajadores por cada jubilado cuando actualmente hay tres o cuatro. De ese modo, las empresas que tengan dentro de su estructura de beneficios sociales o paquetes retributivos, un sistema que ayude al empleado a tener la previsión social complementaria cerrada y más estructurada, tendrán mayor capacidad de retener talento. Esto será una de las grandes preocupaciones de los empleados del futuro.
¿Se están creando realmente más Planes de Pensiones de Empleo?
No. De hecho la medida no ha sido muy sonada. Es cierto que ya existían los PPE de la gran banca. Además Cobas AM ha sido la primera gestora independiente en lanzar un plan de empleo de promoción conjunta al que puede adherirse cualquier empresa. Nosotros estamos tratando de hacer un cambio y que se den a conocer. También hemos firmado una cátedra con el IESE para estudiar la sostenibilidad de las pensiones. Tenemos diferentes iniciativas para fomentar el conocimiento de estos productos, aunque somos los únicos por el momento que lo hemos hecho.
¿Qué pueden hacer las empresas para impulsarlo?
Lo más importante es que se acerquen a estos productos. Puede parecer algo con muchas trabas burocráticas porque las empresas piensan que hay que abrir cuentas a todos los empleados, firmar un montón de documentación…. Cuando se habla de este tema, se presupone que conlleva un coste muy grande para las compañías, cuando en realidad se habla de máximos. Lo primero que deben hacer las empresas es informarse. Partiendo de la base de que los PPE no son conocidos, lo primero que hay que hacer es darlos a conocer. Hay que informar de que puede no tener ningún coste para las empresas, y que pueden hacerlo de forma muy simple. Nosotros hacemos un esfuerzo a nivel individual, pero dentro del sistema financiero somos una gota de agua. Esto tiene que venir también por parte de los grandes bancos e instituciones, incluso públicas, porque mediáticamente no se les está dando el impulso que merecen.
¿De qué forma puede beneficiar un plan de pensiones a una empresa y sus empleados?
Para la empresa supone una bonificación del 10% de la cuota íntegra del impuesto de sociedades, de esas aportaciones. También conlleva deducciones en los pagos a la seguridad social. O sea, reduce drásticamente el importe de las aportaciones que haga para los trabajadores. En los próximos años probablemente tenga una bonificación íntegra en la cuota de la seguridad social. Los empleados se benefician de la parte fiscal de forma cuantitativa. Es decir, las aportaciones que le hace la empresa a un trabajador son neutras en IRPF: no suponen una mayor base imponible en IRPF.
Además, si la empresa aporta más de 1.500 euros en su conjunto, se podrían deducir, dependiendo de cómo sea el plan de aportaciones de la empresa, hasta 10.000 euros de IRPF, lo que supone un ahorro fiscal muy importante para el trabajador. Según un estudio de Inverco (Asociación De Instituciones De Inversión Colectiva Y Fondos De Pensión), los PPE suponen un 59% menos de rotación laboral y un equilibrio muy importante en lo personal y laboral para el 80% porque el empleado siente que están comprometidos con él. Eso implica un 21% más de rentabilidad, según Inverco. También menor absentismo, mayor retención, productividad…
Los planes de empleo, las aportaciones tanto del trabajador como de la empresa, son derechos consolidados del trabajador. O sea, si al empleado le despiden, o decide cambiar de trabajo, puede movilizar esas aportaciones a un plan de pensión individual, si la empresa a la que va no tiene un plan de empleo asignado.
Las empresas en España son mayoritariamente pymes, ¿tienen capacidad para impulsar PPE?; ¿qué herramientas tienen para hacerlo?
Sí. Si quieren, lo pueden plantear sin coste alguno poniéndolo a disposición de los empleados para que se lo puedan deducir de su IRPF. Lo pueden plantear incluso como retribución flexible. En cuanto a recursos económicos destinados, no supone prácticamente nada. Cada empresa lo hace en función de su situación financiera. Se hace a través de una plataforma única y es súper sencillo. A día de hoy no existe ninguna traba, ni desde una perspectiva económica, ni desde una perspectiva tecnológica, para que las empresas no empiecen a tomar decisiones frente a los planes de empleo.
Lo que ocurre es que, como el tejido empresarial español está formado por pymes, a empresas de cinco, diez o quince trabajadores, a los bancos no les resulta rentable vender productos de este tipo puesto que les conlleva demasiado trabajo burocrático para poco margen. Ahí es donde nosotros queremos jugar un papel importante porque vemos la oportunidad en ese 74% de empresas que no los conocen. Tenemos la capacidad tecnológica y los procedimientos para dar una respuesta muy fácil, muy ágil y muy sencilla a cualquier empresa que quiera adherirse a nuestro plan.
¿Qué está haciendo Cobas SGFP para impulsar este tipo de productos?
Hemos desarrollado una plataforma propia que hace muy simple el proceso de dar de alta a los empleados que voluntariamente se quieran adherir al plan de empleo impulsado por una empresa. Además, hace aproximadamente un año lanzamos la web Cobasempleo.com. Tenemos también un proyecto de educación financiera, un plan de formación en educación financiera totalmente gratuito para las empresas. Cualquier organización interesada puede acceder a un curso online en colaboración con Value School. De hecho, ya han sido unas 40 o 50 empresas las que lo han solicitado en este año. Contamos con Cobas Pensiones y Cobas AM, la gestora de fondos de inversión y la gestora de pensiones.
Lanzamos un plan de empleo de promoción conjunta que permite que cualquier empresa que quiera, del tamaño que sea, pueda adherirse a nuestro plan. Hay que tener en cuenta que no constituiríamos un plan de empleo para cada empresa, ya lo tenemos hecho. Cualquier compañía puede adherirse a nuestro plan firmando un boletín de adhesión y haciendo un on boarding digital de los empleados que, voluntariamente y dentro de la estrategia de esa empresa, quieran adherirse. Para el futuro y en función de cómo evolucione el mercado, nos planteamos sacar otros productos: cuando se apruebe la normativa de los planes de empleo simplificados, promoveremos un plan de empleo para que también los autónomos puedan adherirse a nuestro plan.
2023-04-17 09:55:19
