La Asociación Española de Banca (AEB) destaca en este sentido que los grupos bancarios españolas "presentan a septiembre de 2014 una cuenta de resultados caracterizada por la fortaleza de sus ingresos más recurrentes, la contención de los gastos de explotación y el mantenimiento de su notable esfuerzo en provisiones". De hecho, según los datos ofrecidos […]
Dirigentes Digital
| 17 dic 2014
La Asociación Española de Banca (AEB) destaca en este sentido que los grupos bancarios españolas "presentan a septiembre de 2014 una cuenta de resultados caracterizada por la fortaleza de sus ingresos más recurrentes, la contención de los gastos de explotación y el mantenimiento de su notable esfuerzo en provisiones".
De hecho, según los datos ofrecidos por la AEB, si tenemos en cuenta el efecto del incremento del perímetro por la incorporación de un nuevo grupo a las cuentas consolidadas, en referencia a Abanca, el beneficio atribuido se eleva a 9.723 millones.
El balance agregado de los grupos bancarios españoles, por su parte, aumenta en 120.488 millones de euros hasta alcanzar los 2.417.419 millones, un 5,2% superior al existente un año antes, incremento debido en parte al citado efecto perímetro.
Activo, patrimonio, dotaciones, morosidad…
Por el lado del activo, el crecimiento del balance se concentra en el crédito a la clientela, que se incrementa en 53.560 millones de euros (+4,0%) y en las inversiones en renta fija que lo hacen en 69.323 millones (+20,7%).
Este aumento se ha financiado, principalmente, con un importante crecimiento de los depósitos de la clientela por 2.700 millones de euros (+6,1%); con una mayor apelación a la financiación de otras entidades de crédito, por importe de 22.642 millones; y por el fortalecimiento del patrimonio neto por 15.452 millones (+9,4%). La cobertura depósitos/créditos se eleva hasta el 91%, desde el 89% de un año antes.
El fortalecimiento del patrimonio neto contable tiene su reflejo en los ratios de capital que, en términos del más exigente marco regulatorio establecido en la CRDIV, supone pasar de un Common Equity Tier 1 (CET 1) del 11,43%, estimado a septiembre de 2013, a una ratio del 11,54% en la actualidad.
En conjunto, las dotaciones y provisiones en los primeros nueve meses del año se han elevado a 17.412 millones de euros, lo que representa un 1,01% en términos de ATM. Finalmente, el ratio de mora de los grupos bancarios españoles disminuía, a septiembre del 2014, seis puntos básicos hasta situarse en el 8,07%.
Estados individuales
Después de registrar los resultados no recurrentes y el gasto por impuesto de sociedades, el resultado del ejercicio se sitúa en 4.069 millones de euros, un 31,2% superior al obtenido un año antes, y representa una rentabilidad del 0,39% de los activos totales medios del periodo, 12 puntos básicos más que en septiembre de 2013.
En el activo, el crédito de la clientela disminuye en 26.372 millones de euros, un 3,4% inferior al saldo existente un año antes. En el pasivo, disminuyen en 27.013 millones (-16,2%) el saldo de valores emitidos y también lo hacen los depósitos de la clientela por un importe de 10.969 millones de euros (-1,5%).
Por su parte, el descenso en el margen de intereses, del 5,8%, se ve compensado por el buen comportamiento del resultado de operaciones financieras (+23,5%) y por la contención de los gastos de explotación, que se reducen en un 1,7%.
El esfuerzo en dotaciones y provisiones alcanza los 7.284 millones, un 20,2% menos que el realizado en el mismo periodo de 2013, aunque todavía representa un 60% del margen de explotación. El ratio de morosidad de los bancos españoles es del 13,59%, tras experimentar un ligero aumento (38 puntos básicos) respecto a la de septiembre del año anterior.
