¿Qué perfil dirías que tiene el español? ¿Somos predominantemente ahorradores? Aunque a todos nos preocupa nuestro bienestar futuro, no se materializa en un incremento de la tasa de ahorro para alcanzar este fin. Hay dos estadísticas que me parecen fundamentales: Según el último reporte publicado por el INE (marzo de 2023), los hogares españoles situaron su […]
| 06 jun 2023
Aunque a todos nos preocupa nuestro bienestar futuro, no se materializa en un incremento de la tasa de ahorro para alcanzar este fin. Hay dos estadísticas que me parecen fundamentales:
Según el último reporte publicado por el INE (marzo de 2023), los hogares españoles situaron su tasa de ahorro en 2022 en el 7,2% de su renta disponible bruta, lo que supone 6,6 puntos por debajo de la de 2021.
Según el Observatorio del Ahorro Familiar, entre las familias de nivel socioeconómico inferior, más del 50% no consigue ahorrar nada, mientras este porcentaje se reduce al entorno del 20-25% en las familias de nivel socioeconómico más alto y al rango 25-40% para las familias de clase socioeconómica media.
Esto es muy preocupante porque significa que, si hubiera otra crisis, no estarían preparados para afrontarla con garantías.
El ahorro es uno de los pilares de la sociedad del bienestar y debemos incorporarlo entre los valores a fomentar. Es necesario que los hogares creen riqueza que les permita afrontar el futuro con tranquilidad y bienestar emocional.
Todos (Gobierno, empresas, escuelas, etc.) debemos concienciar sobre la importancia de la educación financiera y del ahorro para prevenir futuras crisis y no ver afectados los objetivos y las metas de las familias españolas.
Una persona que no practique el ahorro puede enfrentar diversos problemas en el futuro. Algunos de los desafíos que puede enfrentar incluyen:
– Emergencias financieras: Sin ahorros, es más difícil hacer frente a situaciones inesperadas como problemas de salud, reparaciones de emergencia en el hogar o la pérdida de empleo. En tales casos, una persona sin ahorros adecuados puede tener dificultades para cubrir los gastos imprevistos y puede terminar endeudándose o dependiendo de préstamos de alto interés.
– Falta de seguridad financiera a largo plazo: Si una persona no ahorra para el futuro, puede enfrentar dificultades cuando llegue el momento de la jubilación. Sin ahorros suficientes, es probable que no puedan mantener su nivel de vida deseado o puedan enfrentar problemas económicos en la vejez.
– Limitaciones en la consecución de metas financieras: El ahorro juega un papel crucial en la consecución de metas financieras a largo plazo, como la compra de una casa, la educación de los hijos o tener unas buenas vacaciones. Si no se ahorra dinero, puede ser difícil alcanzar estas metas y puede ser necesario recurrir a préstamos con altos intereses.
– Dependencia de la deuda: Una persona sin hábitos de ahorro puede caer en la trampa de depender demasiado de la deuda para cubrir sus gastos. Esto puede llevar a una acumulación de deudas, altos intereses y dificultades para pagar las obligaciones financieras.
– Falta de oportunidades de inversión: El ahorro también proporciona la oportunidad de invertir y hacer crecer el dinero. Aquellos que no ahorran pueden perder oportunidades de inversión que podrían generar rendimientos y mejorar su situación financiera a largo plazo.
Es importante fomentar el ahorro como una práctica financiera saludable y planificar para el futuro.
Es muy interesante esta pregunta. Le dimos reflejo en el Informe sobre la Situación de las Pensiones en España, que elaboramos en OVB junto con un grupo de expertos. El sistema de pensiones en España se enfrenta a varios retos importantes en la actualidad. Algunos de los desafíos más destacados son los siguientes:
– Evolución de la población: El envejecimiento de la población española, el aumento de la esperanza de vida y la baja tasa de natalidad han llevado a un aumento en la proporción de personas mayores en relación con la población activa. Esto significa que habrá menos trabajadores cotizando al sistema de pensiones en comparación con el número de jubilados, lo que ejerce presión sobre los recursos del sistema.
– Sostenibilidad financiera: El sistema de pensiones español se basa en un modelo de reparto, donde los trabajadores en activo financian las pensiones de los jubilados actuales a través de las cotizaciones sociales. La disminución de la proporción entre trabajadores y jubilados plantea preocupaciones sobre la sostenibilidad financiera a largo plazo del sistema. Se prevé que, si no se realizan cambios, podría haber un déficit en el sistema de pensiones en el futuro.
– Desigualdades y pensiones bajas: Existen desigualdades en el sistema de pensiones español, ya que las prestaciones no son uniformes para todos los jubilados. Algunos pensionistas reciben pensiones bajas que dificultan su capacidad para cubrir sus necesidades básicas. Además, las diferencias salariales y de empleo entre hombres y mujeres pueden resultar en brechas de género en las pensiones.
– Cambios demográficos y mercado laboral: La evolución del mercado laboral, como el aumento de la precariedad laboral, la temporalidad y el empleo a tiempo parcial, puede afectar negativamente las cotizaciones al sistema de pensiones. Además, la migración y la movilidad laboral pueden plantear desafíos para la contribución continua al sistema.
– Necesidad de reformas: Para abordar los desafíos mencionados, se requieren reformas en el sistema de pensiones. Estas reformas pueden incluir cambios en la edad de jubilación, ajustes en los cálculos de las prestaciones, realizar una transición gradual hacia un sistema de reparto sobre la base de cuentas nocionales, y medidas para promover la sostenibilidad financiera a largo plazo.
Es importante abordar estos desafíos para garantizar un sistema de pensiones sólido y sostenible en el futuro.
Aunque nos preocupa el bienestar del futuro, esta inquietud no se materializa en un incremento de la tasa de ahorro para alcanzar este fin. Creo que son varios los motivos:
En España, nuestra Constitución, en su art. 41, reconoce y protege las prestaciones sociales, entre otras la pensión pública por jubilación. Los españoles siguen manteniendo la expectativa de que la pensión pública les proveerá de un adecuado nivel de vida en la jubilación.
La tasa de sustitución (el porcentaje que supone nuestra jubilación con respecto a los últimos salarios recibidos) en España es actualmente del 80%, una de las más generosas de Europa. Sin embargo, las proyecciones apuntan a una tasa de sustitución en niveles escasamente superiores al 50% en 2050.
Por todo ello, es evidente la necesidad de ahorro para el futuro. Cada vez se hace más necesaria una concienciación social para la planificación del ahorro a largo plazo, de cara a poder mantener un nivel de vida adecuado cuando llegue el ansiado momento de la jubilación.
Es decir, es evidente que hay que promover el ahorro complementario, tanto a nivel individual como empresarial, pues el bienestar de nuestros jubilados depende cada vez más de sus rentas personales con las que puedan complementar la futura pensión pública.
Desafortunadamente, la mayoría de los clientes desconoce los vehículos de inversión de los que dispone para gestionar sus ahorros y la mitad de las personas con las que nos reunimos no cuenta con los conocimientos básicos de tipo económico-financiero que se requieren para gestionar financieramente un hogar.
Las personas también desconocen que hay figuras, como la del consultor financiero, que ofrecen un servicio de planificación financiera gratuito y sin compromiso. De la misma forma que cuando enfermas vas al médico, cuando se te estropea el coche acudes al mecánico, todas las personas deberían confiar en un experto consultor financiero que les ayude a tomar las mejores decisiones económicas en cada etapa de su vida.
Desde luego. La educación financiera es un pilar esencial para el desarrollo de la sociedad y su sostenibilidad. Tener un buen nivel de educación financiera es fundamental para tomar decisiones informadas y poder acceder a mejores oportunidades. Y más cuando las decisiones financieras resultan complicadas incluso para personas con un considerable conocimiento económico.
La irrupción de la pandemia en 2020 puso de manifiesto la necesidad de contar con un buen nivel de conocimientos financieros para afrontar las crisis y de contar con una buena planificación financiera para que notes lo menos posible las crisis. Nosotros, en OVB, por ejemplo, tuvimos un incremento considerable en el número de clientes, ya que las personas empezaron a darse cuenta de que debían estar protegidos ante lo que pudiera venir.
