Los clientes con las rentas más altas tenían depositados 117.000 millones de euros en las entidades españolas especializadas en este segmento en el año 2003, una cifra que se ha multiplicado hasta los 726.144 millones de euros.
Dirigentes Digital
| 09 oct 2024
El negocio de la banca privada ha experimentado en las últimas dos décadas en España un crecimiento significativo que se ha acelerado recientemente, pese a la incertidumbre y volatilidad que ha afectado los mercados a lo largo de este periodo. Para poner en contexto ese crecimiento de las últimas décadas, según los datos de la consultora DBK, los clientes con las rentas más altas tenían depositados 117.000 millones de euros en las entidades españolas especializadas en este segmento en el año 2003, una cifra que se ha multiplicado hasta los 726.144 millones de euros, con las cifras a cierre de 2023.
Un crecimiento abrumador que se explica por siete motivos principales, tal y como desgrana Aránzazu Griñán, adjunta a la Dirección General y responsable de la Dirección de Negocio de Creand Wealth Management.
El primer motivo que ha disparado el interés en la banca privada en España, según cuenta Griñán, se encuentra en el aumento de la oferta de productos y de servicios. “Existen más productos de inversión, cada vez más especializados, adecuados a cada momento del mercado y a las necesidades y perfiles de los clientes. Un buen ejemplo es el desarrollo de los activos alternativos y del private equity en concreto, que ha permitido ampliar la oferta y la diversificación y mejorar el riesgo-rendimiento de las carteras”.
Al desarrollo de nuevos productos se ha sumado la incorporación de otros servicios específicos de planificación financiera y fiscal, que han mejorado la oferta global de la banca privada y se han convertido en un elemento clave para cubrir todas las necesidades financieras de los clientes.
La transformación tecnológica también ha jugado un papel sustancial en el crecimiento de la banca privada. Estos avances, además, han ido acompañados de la dotación de sistemas avanzados de ciberseguridad para minimizar los riesgos del entorno digital. El sector ha incorporado nuevas herramientas tecnológicas y ha establecido procedimientos reforzados para hacer frente a los riesgos derivados de la transformación digital del negocio.
La responsable de la Dirección de Negocio de Creand Wealth Management, pone en tercer lugar los cambios regulatorios que han empujado a la industria a incrementar sus partidas de inversión en este ámbito. La gobernanza, la regulación y la gestión del riesgo son indudablemente retos operativos a los que se está enfrentando el sector en los últimos años.
“La entrada en vigor de MiFID y MiFID II, por ejemplo, permitió avanzar con respecto a la transparencia y la presentación de informes, lo que ha ayudado a poner en valor el servicio que ofrece la banca privada. En otro sentido, a medida que la digitalización ha remodelado los servicios bancarios y financieros, han evolucionado las estrategias reguladoras, de riesgo y cumplimiento”, explica.
Las principales entidades han creado divisiones especializadas para atender a clientes específicos y servicios concretos para key clients o clientes premium. El desarrollo de las family offices y el servicio de acompañamiento en el relevo generacional de grandes patrimonios es la apuesta de determinadas entidades para potenciar la especialización e incrementar el valor añadido.
Mejorar la competitividad y la eficiencia del negocio ha sido y es una constante en la banca privada. Este proceso se ha desarrollado en paralelo a la mejora de la calidad del servicio ofrecido a los clientes, apostando por una segmentación en el tipo de servicios que se ofrecen. Con el incremento de los costes de tecnología y de los procesos regulatorios, las entidades han recorrido un camino hacia la concentración y especialización, para crecer en volumen como forma de mantener la competitividad. La apuesta por la generación de alianzas estratégicas entre entidades es otra de las vías para optimizar el negocio.
El cambio social y cultural de las nuevas generaciones está propiciando que las entidades de banca privada acompañen este cambio y afronten el relevo generacional adaptándose a las nuevas necesidades y prioridades.
“La banca privada ha trabajado para lograr atraer, retener y fidelizar a ese nuevo cliente, poniendo todas las capacidades a su disposición, incluyendo servicios complementarios de planificación patrimonial o family office muy bien valorados y que pueden conectar a diferentes generaciones de clientes”, sostiene Aránzazu Griñán.
En los últimos años también se ha producido un cambio de paradigma con respecto al mayor interés y conocimiento que tienen los clientes sobre la gestión de su patrimonio, las opciones de inversión y los nuevos productos y servicios. Sin duda, la banca privada ha hecho un esfuerzo significativo por mejorar la educación financiera de sus clientes y de la sociedad en general.
